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时间:2019/11/21

  随着国民经济的提升,不管是刚初入社会的新人,还是已有身家的精英,投资理财都开始渗透在他们生活中。而要做好投资理财,做好理财规划很必要也很重要。而不同的人的理财规划会因他们的家庭、性格、收入等情况有着很大差异,但是也有些共性,比如说理财的一些基本原则。本文长沙理财规划平台就和大家分享下理财规划应遵循哪些原则。


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【长沙理财规划平台】理财规划应遵循哪些原则


  其实制定理财规划需要遵循的这些基本原则它们有些很简单易懂,但都是已被无数人证实过的、行之有效的、基本的财富处理方式。具体概括起来有以下几个方面:

  一、理财规划应具备整体性

  整体性原则,既要在规划思想上具备整体性,也要在理财方案的具备整体性。 整体由部分组成,影响客户财务状况的各个方面相互密切相关,一个方面出现了变化,必然会对其相关部分产生影响。所以理财规划要综合考虑自己的财务状况,以及关注自己非财务状况及其变化, 制定符合自己实际和目标预期的财务规划,出具一个全面综合的、完整的理财方案。

  二、理财规划应具备提早性

  我们知道货市在经过一段时间的投资和再投资可以进一步增值,即货币的复利现象,由于货币具有这样的特性,所以理财规划应尽早开始,理财规划也应尽早制定。提早规划一方面可以尽量利用复利的,另一方面由于准备期长,可以减轻未来各个时期的经济压力。

  三、理财规划应具备现金保障优先

  只有建立了完备的现金保障,才能考虑将家庭的其他资产进行专项安排。一般来说,家庭建立现金储备要包括日常生活消费储备和意外现金储备,以保障日常正常的生活开支,以及一些特殊情况出现时不至于手足无措,能够有序应对。

  四、理财规划应具备风险管理意识

  理财规划首先应该考虑的因素是风险,而非回报。我们制定理财规划旨在通过财务安排和合理运作来实现个人、家庭或企业财富的保值增值,最终使生活更加舒适、快乐。保值是增值的前提,必须评估可能出现的各种风险,合理利用理财规划工具规避风险,并采取措施应对这些风险。追求回报最大化应基于风险管理基础之上,因此应根据不同的不同生命周期阶段及风险承受能力制定不同的理财方案。

  五、理财规划应注重消费、投资与收入的匹配情况

  消费支出通常是满足短期需求,投资则具有追求将来更高回报的特质,收入无疑是二者的源头活水。在收入一定的前提下,消费与投资支出往往此消彼长。理财规划应该正确处理消费、资本投入与收入之间的矛盾,形成资产的动态平衡,确保在投资达到预期目的的同时保证生活质量的提高。在理财规划中应注意投资和支出的安排与现金流状况相匹配。

  六、理财规划时注意家庭类型与理财策略的匹配情况

  通常基本的家庭类型有青年家庭、中年家庭和老年家庭三种。不同的家庭形态,财务收支状况、风险承受能力各不相同,理财需求和具体理财规划内容也不尽相同。根据不同家庭形态的特点,要分别制定不同的理财规划策略。

  以上就是长沙理财规划平台整理的关于理财规划应遵循的原则,希望通过以上分享帮助大家更好的做好自身的理财规划。理财的路上学无止尽,我们只有懂得理财知识,才能在积累财富的道路上开辟出一条属于自己的理财之路。


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